Ужесточение ипотечного кредитования на ИЖС в 2026 году: что ожидать

С января 2026 года получение ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) станет значительно сложнее благодаря новым мерам, вводимым Центральным банком России. Согласно свежей информации, с начала года для заемщиков с высокой долговой нагрузкой (более 80% от доходов, уходящих на выплаты) критерии выдачи ипотеки изменятся. Это значит, что банки смогут выдавать только 20% таких кредитов для клиентов с аналогичными показателями. В результате, чёткая структура требований к заемщикам будет основным направлением политики ЦБ, что уже вызывает опасение на рынке недвижимости.

Одной из ключевых мер стало снижение макропруденциальных лимитов (МПЛ) для ИЖС с 25% до 20%. Это означает, что банки будут вынуждены значительно сократить количество выданных кредитов сильно закредитованным клиентам. Аналогичный подход применим к нецелевым кредитам под залог недвижимости, где лимит понижен до 15% для клиентов с долговой нагрузкой выше 80% и до 20% для нагрузки 50-80%. Таким образом, Центральный банк ставит перед собой задачу уменьшить количество рискованных кредитов, что в долгосрочной перспективе должно стабилизировать банковскую систему и предотвратить возможные кризисы.

В III квартале 2025 года 29% кредитов на ИЖС было выдано заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Это существенно превышает общую долю таких заемщиков на рынке, что, в свою очередь, может указывать на значительную проблему в сегменте. Специалисты ЦБ отмечают, что высокая доля таких кредитов ведет к росту просроченной задолженности, которая на данный момент составляет 4,6% – почти в три раза выше, чем у общего ипотечного портфеля.

Банки сейчас сталкиваются с необходимостью более строго оценивать финансовую устойчивость своих клиентов. Ужесточение требований может привести к увеличению первоначального взноса и сокращению максимальных сроков кредитования. Председатель комитета Российского союза строителей Артур Хафизов прогнозирует, что наиболее пострадает самый бюджетный сегмент, в котором зачастую застройщики предлагают минимальные или даже нулевые первоначальные взносы.

Новые меры ЦБ не являются последними. Регулятор продолжит ужесточать требования, исходя из анализа текущей ситуации на рынке и его устойчивости. К тому же, это поможет очистить рынок от недобросовестных подрядчиков и обеспечить должное качество ипотечного кредитования на ИЖС. Среди основных выводов, что, несмотря на ужесточение правил, ожидать резкого снижения активности на рынке не стоит, так как многие банки уже адаптировались к жестким требованиям, а ставки на текущий момент делают ипотеку менее доступной.

Читайте также:

В России вводят новые штрафы за борщевик: всё, что нужно знать

Как россияне могут получить землю бесплатно

С чего начать ремонт в частном доме: пошаговое руководство