03 июня 2025 16:39, Александр Коренев, Новости недвижимости, 👁 1508
За последний год объем выдачи кредитов под залог недвижимости в России вырос на 13%, достигнув рекордных ₽142 млрд. Две трети заявок получают одобрение, а средняя ставка на 3–5% ниже, чем у потребительских займов. Такой финансовый инструмент становится все более востребованным у тех, кто ищет доступный и надежный способ получить значительную сумму с минимальными рисками. В статье разбираем ключевые преимущества, основные условия и риски, а также даем советы, как подготовить успешную заявку и выбрать лучшее предложение на рынке.
Как работает залоговое кредитование
- Объект залога: квартира, частный дом или коммерческая недвижимость.
- Сумма: до 70–80% от оценочной стоимости объекта.
- Срок: обычно от 1 года до 20 лет.
- Процентная ставка: фиксированная или плавающая с диапазоном 8–14% годовых.
- Погашение: аннуитетными или дифференцированными платежами.
Причины высокой популярности у банков
- Низкие риски — в случае невыплаты банк может реализовать залог.
- Диверсификация портфеля — залоговые кредиты дополняют стандартные продукты.
- Повышенный спрос — российские заемщики ищут более выгодные условия.
В чем преимущества перед потребительским займом
| Параметр | Залоговый кредит | Потребительский кредит |
|---|---|---|
| Процентная ставка | 8–14% годовых | 12–20% годовых |
| Лимит суммы | До 80% от стоимости жилья | До ₽5 млн |
| Срок возврата | До 20 лет | До 7 лет |
| Ограничения на расход | Нет, тратится на любые цели | Нет специальных ограничений |
Советы для заемщика
- Проведите профессиональную оценку объекта залога заранее.
- Сравните предложения нескольких банков и обратите внимание на комиссии.
- Уточните необходимость страхования залога и жизни заемщика.
- Изучите график платежей: аннуитет удобнее планировать.
- Проверьте историю кредитных договоров для более высокого шанса одобрения.
По данным Банка России (https://www.cbr.ru/statistics/credit_statistics/), объем кредитного портфеля по залоговому сегменту устойчиво растет, что делает этот инструмент одним из лидеров доверия заемщиков.
Итоги и перспективы
Кредиты под залог недвижимости продолжают набирать обороты благодаря балансу между низкой ставкой и высокой доступностью. Для заемщиков это шанс получить крупную сумму на выгодных условиях, а для банков — надежный источник дохода. При грамотном подходе и внимании к деталям такой кредит становится оптимальным решением для реализации масштабных проектов и крупных покупок.
