Центробанк ужесточит ипотечные условия на ИЖС в 2026 году

С января 2026 года Центробанк России введет дополнительные ограничения на выдачу ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС), сообщает официальный сайт регулятора. Это решение принято в связи с увеличением доли выданных кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой, что приводит к росту просроченной задолженности. В III квартале 2025 года более 29% ипотечных кредитов на ИЖС были выданы заемщикам с долговой нагрузкой свыше 80%. Ужесточение макропруденциальных лимитов затронет также нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости. Таким образом, Банк России предотвращает возможные финансовые риски для граждан.

Почему важны макропруденциальные лимиты

Макропруденциальные лимиты — это важный инструмент, который дает возможность регулятору управлять пропорцией рискованных кредитов, снижая долговую нагрузку заемщиков и обеспечивая большую финансовую стабильность. Данная мера, по мнению Центробанка, должна помочь предотвратить рост закредитованности граждан и снизить риски для финансовых учреждений.

Последствия ужесточения лимитов для заемщиков

1. Рост требований к заемщикам: Банки будут более тщательно оценивать платежеспособность клиентов.
2. Снижение доступности ипотеки: Для некоторых заемщиков получение кредита станет более затруднительным.
3. Снижение уровня одобрения заявок: Ужесточенные условия могут привести к снижению числа одобренных ипотечных заявок.

Долговая нагрузка в России

По данным исследований, в III квартале 2025 года 29% ипотечников имели долговую нагрузку выше 80%. Это сигнализирует о необходимости более жесткого контроля со стороны регуляторов, чтобы предотвратить возможные финансовые катастрофы в будущем.

Банк России намерен ужесточить макролимиты для ипотеки на ИЖС, начиная с 1 октября 2025 года, и плавно приведет их к уровням, действующим для традиционной ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов. Такая мера может существенно повлиять на доступность жилья в стране, что особенно актуально на фоне растущих цен на недвижимость.

Отметим, что введение данных лимитов стало результатом мониторинга кредитного рынка и оценки его устойчивости. Поскольку наличие большого количества неплатежеспособных заемщиков может привести к экономическим рискам как для самих заемщиков, так и для крупных банков. Регулятор использует эти инструменты для обеспечения долгосрочной стабильности финансовой системы страны.

Читайте также:

Снижение ставок по ипотеке: что происходит на рынке

Краснодарский край среди лидеров по ипотечным нагрузкам

Ужесточение ипотеки на ИЖС: что нужно знать с 2026 года