Обязательна ли страховка при ипотеке? всё, что нужно знать о страховании

При оформлении ипотеки у заемщиков часто возникает вопрос: обязательна ли страховка, и какие виды страхования могут потребовать банки? Формально, закон не обязывает заемщика оформлять страхование, но на практике это не так просто. Без страховки получить одобрение ипотеки зачастую невозможно, или же условия будут существенно менее выгодными. Разберем подробнее, зачем нужна страховка и какие виды страхования могут потребоваться заемщикам.

Зачем нужна страховка жилья при ипотеке

Страхование имущества (предмета залога) — это один из самых распространенных видов страхования при ипотеке. Основная цель — защитить как интересы заемщика, так и банка.

Защита залога

Квартира или дом, покупаемые в ипотеку, становятся залогом по кредиту. В случае пожара, затопления или других повреждений страховка позволяет компенсировать убытки.

Гарантии для банка

Если с недвижимостью что-то случится, страховая компания возместит ущерб, что снижает риски невозврата займа.

Финансовая безопасность заемщика

В случае повреждения жилья страховая выплата может быть использована на восстановление, не обременяя заемщика дополнительными расходами.

Важно отметить, что страхование недвижимости (именно от риска утраты или повреждения залога) является обязательным условием практически всех банков при выдаче ипотеки.

Что такое страхование жизни при ипотеке?

Страхование жизни и трудоспособности заемщика не является обязательным по закону, но банки часто включают его в перечень рекомендованных условий.

Покрытие рисков потери дохода

Если заемщик потеряет трудоспособность, тяжело заболеет или погибнет, страховая компания берет на себя выплату остатка по ипотеке.

Защита семьи

Без страховки в случае смерти заемщика обязательства переходят к наследникам. С полисом страховая компания может полностью погасить долг.

Более выгодные условия кредита

При наличии страховки жизни банки зачастую предлагают более низкие процентные ставки.

Можно ли взять ипотеку без страховки?

По закону, оформление страховки при ипотеке не является обязательным. Однако на практике все зависит от политики конкретного банка.

Страхование имущества

Обязательно. Это требование установлено законом.

Страхование жизни

Необязательно, но желательно. Отказ может привести к повышению процентной ставки.

Обязательно ли страховать квартиру и жизнь каждый год?

Страхование квартиры

Да, каждый год. Полис страхования имущества оформляется на 1 год и подлежит ежегодному продлению.

Страхование жизни

Необязательно, но важно для сохранения пониженной процентной ставки.

Можно ли отказаться от страховки после оформления?

В течение 14 дней заемщик имеет право отказаться от страховки, если страховой случай не наступил. После 14 дней возврат сложнее, но возможен.

Что произойдёт с ипотекой при неоплате полиса?

Если заемщик не выплатит страховой взнос, банк может начислить штраф, повысить ставку или потребовать досрочного погашения кредита.

Сколько стоит страхование квартиры и жизни?

Стоимость зависит от вида страхования и суммы кредита.

Страхование недвижимости

Это обязательный вид, цена — от 0,1% до 0,3% от оценочной стоимости.

Страхование жизни

Это необязательный вид, цена — 0,3% – 1,2% от остатка по кредиту.

Что еще может рекомендовать застраховать банк?

Банк может предлагать дополнительные виды страховок, такие как страхование титула или потери работы.

Вывод

Обязательна ли страховка при ипотеке? Да, это необходимость для защиты залога. Но стоит внимательно изучить все условия и консультироваться со специалистами.

Читайте также:

6 идей для кухни до 6 м²: как создать функциональное пространство

Удачные решения для маленькой ванной комнаты

Почем «квадрат» в Краснодаре: цены на новостройки во втором квартале 2025 году