Ужесточение ипотеки на ИЖС: новые правила от Центробанка

С января 2026 года Центробанк России вводит более строгие условия для выдачи ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Это решение обусловлено высоким уровнем долговой нагрузки у заёмщиков и растущей долей просроченной задолженности. На данный момент доля ипотечных кредитов, выданных заёмщикам с долговой нагрузкой более 80%, составляет 29%. Эти показатели заставляют регулятора пересмотреть существующие макропруденциальные лимиты. Новые ограничения вступят в силу уже с начала следующего года.

В соответствии с новыми требованиями, максимальная доля ипотечных кредитов на ИЖС, выдаваемых с высокой долговой нагрузкой, будет снижена. Это касается не только ипотеки, но и нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости.Таким образом, с начала 2026 года банки будут обязаны строго соблюдать ограничения, что необходимо для предотвращения роста закредитованности граждан.

В III квартале 2025 года, по данным Центробанка, уровень ипотечных кредитов для ИЖС, выданных с высокой долговой нагрузкой, демонстрирует существенный рост. К примеру, по сравнению с предыдущими периодами, доля таких кредитов значительно увеличилась, что вызывает серьезные опасения у представителей финансового регулирования.

С введением новых макролимитов, Центробанк планирует адаптировать их к уровню, применяемому для классической ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов. Напомним, что действующие макролимиты были анонсированы в июле этого года, и с 1 октября 2025 года они уже начали применяться. Этот механизм позволяет Центробанку контролировать количество рискованных кредитов, выдаваемых банками, и служит защитой как для финансовых учреждений, так и для самих граждан.

Поскольку вопросы ипотеки и долговой нагрузки становятся все более актуальными для населения, важно следить за изменениями в требованиях и стараться минимизировать риски при принятии решения о взятии кредита. Если вы задумываетесь о покупке жилья с использованием ипотеки на ИЖС, будьте готовы к новым реалиям рынка и тщательно оцените свои финансовые возможности.

Читайте также:

Усиление поддержки малоэтажного строительства в России

Ландшафтный дизайн: 5 стилей, которые преобразят ваш участок

Что такое строительный объем здания и как его посчитать