Банк России объявил о важных изменениях в сфере кредитования, касающихся ипотеки и займов под залог недвижимости. В условиях стремительного изменения экономической ситуации и роста долговой нагрузки на заемщиков, Центробанк России пересмотрел макропруденциальные лимиты, которые будут действовать с 1 июля 2025 года. Эти меры направлены на ограничение выдачи рисковых кредитов, что, в свою очередь, должно снизить риски для финансовой системы и улучшить структуру ипотечных портфелей банков. По данным Центробанка, на 1 апреля этого года доля платежей по ипотеке с просрочкой более 90 дней составляет всего 1%, однако за последние месяцы наблюдается рост просрочек по кредитам, выданным в 2023-2024 годах в рамках программы льготной ипотеки.

Макропруденциальные лимиты: что изменится?

С 1 октября вступают в силу новые лимиты, которые значительно ужесточают условия выдачи кредитов под залог недвижимости. Эти меры касаются заемщиков с высокой долговой нагрузкой, которые чаще всего допускают просрочки по платежам. В первом квартале 2026 года ожидается, что 4% всех выданных кредитов будут иметь показатель долговой нагрузки заемщика выше 80%, что вызывает серьезные опасения у регуляторов рынка.

Показатели долговой нагрузки

  • Ипотека на ИЖС:

    • 44% заемщиков с ПДН свыше 50%
    • 13% заемщиков с ПДН свыше 80%

  • Нецелевые кредиты:

Объявления о продаже и аренде недвижимости

Купить квартиру
Купить дом
Снять квартиру
Снять дом
Каталог новостроек
Подать объявление
  • 19% заемщиков с ПДН свыше 50%
  • 8% заемщиков с ПДН свыше 80%

В связи с этим, новое регулирование направлено на защиту финансовой стабильности и предотвращение чрезмерного роста долговой нагрузки на граждан.

Почему это важно для заемщиков?

Согласно заявлениям Банка России, ужесточение лимитов не должно привести к увеличению доли отказов в выдаче ипотеки. Новые правила призваны привести в соответствие с текущей структурой выдач кредитов. Теперь, если ваш уровень долговой нагрузки высок, вам будет сложнее получить ипотеку или кредит под залог недвижимости, так как банки будут придерживаться более строгих нормативов.

Это решение стало ответом на растущие проблемы с просрочками, в частности связанными с задержками строительства и общим ухудшением финансового положения заемщиков.

Читайте также:

Выдача рыночной ипотеки за март 2026 года увеличилась на 19%

Ипотечные ставки в России: не ждите резких изменений

Ипотека, рассрочка, лизинг: выбираем инструмент финансирования недвижимости в 2026 году