Как банки решают, одобрить ли ипотеку, и что сделать, чтобы повысить шансы

Получить ипотеку стало значительно сложнее, чем несколько лет назад. Уровень отказов стабильно растет, а требования банков становятся все строже. Даже те, кто уверен в своей платежеспособности, могут столкнуться с неожиданными отказами. Большинство отказов можно избежать, если подойти к вопросу с должной подготовкой. Банк оценивает заемщика по определенным, хоть и не всегда очевидным, критериям. Если понимать, как банк определяет вашу надежность и заранее подготовить свои финансовые дела, можно повысить вероятность одобрения ипотеки в 1,5-2 раза. Чтобы достичь этого, следует выполнить несколько шагов, начиная с улучшения кредитной истории и заканчивая правильным выбором объекта недвижимости.

Как банки оценивают заёмщика

Когда вы подаете заявку на ипотеку, банк не просто просматривает документы, а проводит расследование вашей финансовой истории. Его цель — оценить возможные риски. О том, как банки оценивают заемщика, рассказано в исследовании кандидата экономических наук, доцента кафедры экономики ФГБОУ ВО “Мелитопольский государственный университет” Mупегну Нзусси Кевин Грас. В процессе оценки рассматриваются следующие ключевые параметры: кредитная дисциплина, платежеспособность, качество объекта недвижимости и первоначальный взнос. Об этом и многих других аспектах стоит знать, чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки.

Проверка и улучшение кредитной истории

Кредитная история — это основной параметр, который влияет на решение банка. Как проверить и улучшить свою кредитную историю?

1. Через “Госуслуги”.
2. Через сайт Банка России.
3. В своем банке.

Проверка кредитной истории должна стать первым шагом в подготовке заявки. Необходимо знать, какие ошибки могут повлиять на решение банка, и как их исправить.

Основные критерии одобрения ипотеки

Важные параметры, которые учитывают банки:

• Кредитная история (без просрочек за 2 года).
• Долговая нагрузка — до 35% дохода.
• Стаж работы на одном месте минимум 12 месяцев.
• Возраст от 25 до 45 лет.
• Первоначальный взнос от 20%.

Необходимо также избегать типичных ошибок заемщиков, таких как несогласованность данных или недостаток информации о доходах.

Дополнительные советы по повышению шансов

• Подайте заявки в несколько банков.
• Увеличьте первоначальный взнос.
• Привлеките созаемщика.
• Используйте госпрограммы.

Банки ищут безопасных и надежных клиентов. Чем больше прозрачности и финансовой стабильности вы продемонстрируете, тем выше вероятность одобрения ипотеки.

Читайте также:

Новые горизонты ипотеки: изменения в условиях «Семейной ипотеки» в 2026 году

Ипотека в России: новейшие тренды 2025 года

Когда ставки по ипотеке могут упасть до 12% и ниже