По данным Банка России средневзвешенная ставка рыночной ипотеки в 2025 году составляет 26% годовых, что существенно ограничивает доступ к жилью широких слоёв населения. Даже при минимальном первоначальном взносе в 20% для покупки квартиры площадью 50 кв. м в регионах требуется подтверждённый доход от 250 000 ₽ в месяц, а в Москве и крупных городах уровень дохода может превышать 400 000 ₽. В таких условиях многие россияне откладывают покупку или ищут альтернативные источники средств, рискуя стать жертвами мошенников. Одновременно доля льготных программ превысила 82% от объёма выданных кредитов, что подчёркивает зависимость рынка от господдержки.

Почему ипотека становится дороже

Прямая связь ставок по ипотеке с ключевой ставкой ЦБ привела к росту средних условий кредитования. При уровне ставки на уровне 20% рыночные банки предлагают ставки от 24% до 28% годовых, а далеко не все заемщики соответствуют строгим требованиям: высокий официальный доход, безупречная кредитная история и крупный первоначальный взнос.

Требования к потенциальным заемщикам

Банки одобряют рыночную ипотеку, если клиент:

  • Вносит не менее 20% от стоимости квартиры;
  • Имеет подтверждённый доход, достаточный для выплаты ежемесячного платежа;
  • Не превышает нагрузку в 50% от среднемесячного дохода;
  • Обладает безупречной кредитной историей.

Пример расчёта минимального дохода

Регион Стоимость кв.м, ₽ Мин. доход, ₽/мес
Среднерегиональный 80 000 250 000
Казань 120 000 370 000
Санкт-Петербург 150 000 420 000

При ставке 26% и сроке 30 лет семья из трёх человек должна зарабатывать не менее указанных сумм, чтобы ежемесячный платёж не превышал 50% дохода.

Объявления о продаже и аренде недвижимости

Купить квартиру
Купить дом
Снять квартиру
Снять дом
Каталог новостроек
Подать объявление

Льготные программы как выход

По итогам I квартала 2025 года доля льготных ипотек в объёме выдач достигла 82%, а по количеству сделок — 61%. Основные программы:

  • Семейная ипотека (ставка 6%, первоначальный взнос 20%, доступно семьям с детьми до 6 лет или с двумя детьми);
  • Ипотека для IT-специалистов (ставка 6%, первоначальный взнос 20%, зарплата от 150 000 ₽ в Москве и от 90 000 ₽ в регионах);
  • Дальневосточная и Арктическая ипотека (ставки до 2%, взнос от 20,1%, регионы ДФО и Арктической зоны).

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

  1. Повысить официальный доход — оформить дополнительную официальную занятость или увеличить ставки по вкладам.
  2. Улучшить кредитную историю — погасить мелкие кредиты и выставить автоматические платежи.
  3. Снизить финансовую нагрузку — выбрать более длинный срок или увеличить первоначальный взнос.
  4. Рассмотреть семейную или региональные льготные программы.

Итоги

В 2025 году ипотека стала доступна лишь платежеспособным заемщикам с высокими доходами или участникам льготных программ. Тщательная подготовка документов, анализ условий банка и использование господдержки помогут повысить шансы на одобрение жилищного кредита.

Источник: https://93.ru/text/realty/2025/06/12/75583922/

Читайте также:

Новые правила сдачи квартир в Краснодаре: согласие соседей обязательно

Кубань захлестнула волна непроданных квартир: причины и прогнозы

Россия утопает в ипотеке: задолженность бьет рекорды — 21,8 трлн ₽