Ипотека-капкан: расклад доходов и ставок на 2025

По данным Банка России средневзвешенная ставка рыночной ипотеки в 2025 году составляет 26% годовых, что существенно ограничивает доступ к жилью широких слоёв населения. Даже при минимальном первоначальном взносе в 20% для покупки квартиры площадью 50 кв. м в регионах требуется подтверждённый доход от 250 000 ₽ в месяц, а в Москве и крупных городах уровень дохода может превышать 400 000 ₽. В таких условиях многие россияне откладывают покупку или ищут альтернативные источники средств, рискуя стать жертвами мошенников. Одновременно доля льготных программ превысила 82% от объёма выданных кредитов, что подчёркивает зависимость рынка от господдержки.

Почему ипотека становится дороже

Прямая связь ставок по ипотеке с ключевой ставкой ЦБ привела к росту средних условий кредитования. При уровне ставки на уровне 20% рыночные банки предлагают ставки от 24% до 28% годовых, а далеко не все заемщики соответствуют строгим требованиям: высокий официальный доход, безупречная кредитная история и крупный первоначальный взнос.

Требования к потенциальным заемщикам

Банки одобряют рыночную ипотеку, если клиент:

• Вносит не менее 20% от стоимости квартиры;
• Имеет подтверждённый доход, достаточный для выплаты ежемесячного платежа;
• Не превышает нагрузку в 50% от среднемесячного дохода;
• Обладает безупречной кредитной историей.

Пример расчёта минимального дохода

При ставке 26% и сроке 30 лет семья из трёх человек должна зарабатывать не менее указанных сумм, чтобы ежемесячный платёж не превышал 50% дохода.

Льготные программы как выход

По итогам I квартала 2025 года доля льготных ипотек в объёме выдач достигла 82%, а по количеству сделок — 61%. Основные программы:

• Семейная ипотека (ставка 6%, первоначальный взнос 20%, доступно семьям с детьми до 6 лет или с двумя детьми);
• Ипотека для IT-специалистов (ставка 6%, первоначальный взнос 20%, зарплата от 150 000 ₽ в Москве и от 90 000 ₽ в регионах);
• Дальневосточная и Арктическая ипотека (ставки до 2%, взнос от 20,1%, регионы ДФО и Арктической зоны).

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

1. Повысить официальный доход — оформить дополнительную официальную занятость или увеличить ставки по вкладам.
2. Улучшить кредитную историю — погасить мелкие кредиты и выставить автоматические платежи.
3. Снизить финансовую нагрузку — выбрать более длинный срок или увеличить первоначальный взнос.
4. Рассмотреть семейную или региональные льготные программы.

Итоги

В 2025 году ипотека стала доступна лишь платежеспособным заемщикам с высокими доходами или участникам льготных программ. Тщательная подготовка документов, анализ условий банка и использование господдержки помогут повысить шансы на одобрение жилищного кредита.

Источник: https://93.ru/text/realty/2025/06/12/75583922/

Вам так же будет интересно узнать: Разграбленный временем купеческий особняк: дом Лихацкого уходит под реставрацию