Выгодное рефинансирование ипотеки: когда действовать и как сэкономить

Рефинансирование ипотечного кредита — это важная стратегия, позволяющая заемщикам существенно сократить свои финансовые расходы. Согласно информации, предоставленной аналитиками банка ВТБ, для того чтобы данный шаг оказался выгодным, новая процентная ставка по ипотеке должна быть хотя бы на 2 процентных пункта ниже той ставки, по которой была первоначально оформлена ипотека. Это снижение важно для того, чтобы чистая экономия покрыла все сопутствующие расходы, включая оценку недвижимости, новый страховой полис, государственную пошлину и услуги по регистрации сделки. Таким образом, правильный подход к рефинансированию может привести к значительной экономии на ежемесячных платежах и общей сумме процентов.

Принципы выгодного рефинансирования

1. Определите текущую ставку: Узнайте свою текущую ипотечную ставку и сравните её с рыночными предложениями.
2. Проверьте расходы: Включайте в расчет все возможные расходы, связанные с рефинансированием.
3. Рассчитайте экономию: Вычислите потенциальную экономию на ежемесячных платежах и общую сумму процентов.

Примеры выгоды от рефинансирования ипотеки

Пример 1: Большой ипотечный долг

Заемщик взял ипотеку на вторичное жилье в размере 4 млн рублей под 22,3% годовых на срок 18 лет. При рефинансировании ставка снизилась до 19,6% (уменьшение на 2,7 п.п.). Ежемесячный платеж сократился с 75,8 тыс. до 67,4 тыс. рублей. Это ведет к ежемесячной экономии около 8,4 тыс. рублей, а годовая экономия составит примерно 100,8 тыс. рублей. Таким образом, сопутствующие расходы быстро окупятся.

Пример 2: Небольшой ипотечный долг

Заемщик с ипотекой в 500 тыс. рублей также решает рефинансироваться. Снижение ставки приведет к уменьшению ежемесячного платежа на 1 тыс. рублей до 8,4 тыс. рублей, и общая экономия в этом случае составит лишь 12,5 тыс. рублей в год. Здесь срок окупаемости расходов будет значительно длиннее.

Растущий спрос на рефинансирование

По данным ВТБ, в прошлом году средние ставки по ипотечным кредитам снизились на 8 п.п до 20,8%. Это обеспечило рост спроса на рефинансирование. В IV квартале 2025 года количество сделок выросло в четыре раза, достигнув 1 млрд рублей. В начале 2026 года спрос продолжает расти, и возможно дальнейшее снижение ставок на фоне снижения ключевой ставки Центробанка. Однако несмотря на растущий интерес, доля заемщиков, выбравших рефинансирование, остается на уровне 1%. Это может измениться лишь при снижении ставок до 10–12%. По прогнозам, к концу 2026 года средние ставки по ипотеке могут снизиться до 15%.

Читайте также:

Ипотечный рынок: ставки остаются высокими после снижения ключевой

ВТБ фиксирует бум рефинансирования ипотеки на фоне снижения ставок

Путь к собственной квартире в мегаполисе: какая зарплата нужна для ипотеки в 2026 году