Кредитный рейтинг россиян: как он влияет на ипотеку

Кредитный рейтинг заемщиков в России продолжает снижаться, что вызывает беспокойство среди населения. В 2025 году средний уровень рейтинга опустился до 707 баллов, что позволяет рассчитывать на ипотеку всего лишь на 3,66 миллиона рублей. Этому тренду способствует множество факторов, среди которых различия между полами и возрастными категориями заемщиков. Примечательно, что у мужчин кредитный рейтинг упал заметно сильнее, чем у женщин. Для банков данный показатель стал ключевым критерием для оценки платежеспособности клиентов. Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), банки чаще всего рассматривают заемщиков с рейтингом от 800 баллов для одобрения более выгодных условий кредитования.

Как формируется кредитный рейтинг?

Индивидуальный кредитный рейтинг или персональный кредитный рейтинг (ПКР) определяется на основе кредитной истории заемщика. Основные факторы, влияющие на рейтинг, включают количество открытых и закрытых кредитов, долговую нагрузку и наличие просрочек. Максимальный возможный рейтинг составляет 999 баллов. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на получение ипотеки на выгодных условиях.

Показатели кредитного рейтинга по полу

Согласно исследованию, к середине 2025 года средний кредитный рейтинг у женщин составляет 725 баллов, тогда как у мужчин — всего 686 баллов. Причем у женщин уровень рейтинга остался стабильным, в то время как у мужчин он снизился на 5 пунктов.

Как рейтинг влияет на условия ипотеки?

Кредитный рейтинг напрямую влияет на размер ипотечной ставки. Например, полная стоимость рыночной ипотеки составила 20% для заемщиков с рейтингом 750-850 баллов. Но чем ниже рейтинг, тем выше ставка: она может достигать 28% для заемщиков с рейтингом ниже 600 баллов.

Как различные возрастные категории влияют на рейтинг

Возраст также играет важную роль в формировании кредитного рейтинга. Заемщики младше 25 лет в среднем имеют кредитный рейтинг 626 баллов, в то время как категории 25-45 лет держат уровень 690 баллов. Интересно, что у заемщиков старше 65 лет рейтинг достиг 750 баллов, что говорит о более стабильной кредитной истории этой группы.

Какой размер кредита можно получить?

Средний размер ипотеки в 2025 году составил 4,4 миллиона рублей. Но банки одобряют такие суммы только заемщикам с рейтингом выше 800. Для категории с рейтингом ниже 600 сумма не превышает 3 миллионов.

Таким образом, кредитный рейтинг становится ключевым показателем для россиян, планирующих взять ипотеку. Это важный критерий, определяющий не только сумму кредита, но и условия его погашения.

Читайте также:

Как не потерять земельный участок: важные правила освоения

ВТБ снижает ставки по рыночной ипотеке: что это значит для заёмщиков

Семейная ипотека: новый порядок и запреты на кредитование