Приобретение квартиры - это важный шаг, требующий значительных финансовых вложений. Для многих россиян ипотека является единственным доступным способом приобрести жилье. Однако в условиях современных высоких процентных ставок проблема получения ипотечных кредитов становится более сложной. Разберемся, каковы требования к доходу для получения ипотеки и сколько нужно зарабатывать, чтобы выплачивать её без большого напряжения.
Условия получения ипотеки
С 2019 года банки при выдаче ипотечных кредитов учитывают уровень риска, в том числе размер первоначального взноса и показатель долговой нагрузки заемщика. Первоначальный взнос - это доля собственных средств от стоимости недвижимости. Если он ниже 20%, ставка будет выше. Долговая нагрузка - это доля вашего месячного дохода, указываемая как сумма всех переводов на кредиты.
Оптимальная долговая нагрузка - ниже 30%. Банки также анализируют возраст, семейное положение, кредитную историю и регион проживания заемщика.
Как банки рассчитывают платежеспособность
При оценке, банки учитывают только официальные доходы: зарплату, пенсию, доходы от самозанятости и инвестиций. Неофициальные доходы (например, «серая» зарплата) не будут учтены, что делает работу с банками сложнее.
Важно отметить, что в случае оформления ипотеки супругами, учитываются их суммарные доходы, что может увеличить шансы на положительное решение.
Минимальный доход для ипотеки в разных регионах
Формально минимального размера дохода для получения ипотеки нет. Однако практика показывает, что иждивенец должен зарабатывать минимум вдвое больше, чем сумма ежемесячного платежа. Важно, чтобы после уплаты всех обязательств оставалась сумма, соответствующая прожиточному минимуму для региона.
Примерные значения минимального дохода:
- Москва: 27 302 рубля
- Московская область: 21 039 рублей
- Санкт-Петербург: 21 069 рублей
- Псковская область: 19 136 рублей
- Краснодарский край: 18 556 рублей
Как получить ипотеку при низких доходах
Если доходы ниже минимальных, есть несколько способов улучшить шансы на получение ипотеки:
- Увеличить первоначальный взнос. Чем выше взнос, тем более надежным кажется заемщик.
- Снизить долговую нагрузку. Оптимизируйте свои финансирования, чтобы повысить шансы.
- Привлечь созаемщика или поручителя. Это увеличивает общую кредитозначимость.
Оценка необходимых доходов для ипотеки
По утверждению НБКИ, для комфортного обслуживания ипотеки по средним рыночным параметрам, минимальный семейный доход должен составлять 103 200 рублей на 1 августа. Однако цифры варьируются в зависимости от региона:
- Москва: 223 900 рублей
- Санкт-Петербург: 133 800 рублей
Для получения долговой информации учитываются текущие ставки и условия федеральных программ. При расчете уровня доходов целесообразно умножать ежемесячные ипотечные платежи на два, чтобы учесть все возможные риски.
Читайте также:
Осенние прогнозы рынка недвижимости: что ожидать в 2025 году
Когда могут выселить из квартиры за долги по ЖКУ
Раскулачивание 21 века: новое предложение по жилищному вопросу
+7 988 622-42-45