Как банки снижают ставки по вкладам: обзор ситуации

В последние недели более половины крупнейших кредитных учреждений России скорректировали ставки по вкладам в сторону снижения. После решения Банка России оставить ключевую ставку на уровне 21% годовых (25 апреля 2025) средняя доходность депозитов в топ-20 банках упала: трёхмесячные вклады – до 19,73%, полугодовые – до 19,42%, годовые – до 18,64%. Эксперты отмечают, что подобная динамика сигнализирует о начале тенденции к постепенному удешевлению рублевых ресурсов для населения. Данный обзор поможет разобраться, какие банки уже изменили предложения, как это отражается на реальной доходности и чего ожидать вкладчикам в ближайшие месяцы.

Что происходит с доходностью банковских вкладов

Выяснилось, что из топ-20 крупных банков 13 учреждений сократили процентные ставки за месяц. Наибольшие потери понесли полугодовые вклады – их средняя доходность упала на 0,24 п. п. Трёхмесячные депозиты стали менее выгодны на 0,06 п. п., годовые – на 0,09 п. п. Единственный банк зафиксировал рост годовой ставки на 0,5 п. п., однако одновременно снизил условия по другим срокам.

Основные изменения в цифрах

• Максимум без специальных условий: 21,50% годовых (3-месячный вклад).
• Минимум: 15,03% годовых (годовой вклад).

По оценкам «Финуслуг» (https://finuslugi.ru) и по данным «РБК Инвестиции» (https://www.rbc.ru), на прошедшей неделе четыре банка из топ-10 пересмотрели свои депозитные продукты:

1. Совкомбанк снизил доходность по вкладам «Щедрая весна» и «Гибкий», а также по накопительному счёту «Онлайн-копилка».
2. Московский кредитный банк уменьшил ставки в среднем на 0,25–1 п. п.
3. ПСБ скорректировал доходность разнонаправленно по разным срокам.
4. Газпромбанк снизил ставку по накопительному счёту «Простой процент» до 19%.

Выводы и рекомендации

Текущие изменения — следствие решения ЦБ удерживать ключевую ставку без движения. При сохранении тренда на снижение рублевых ставок вкладчикам стоит:

• выбирать короткие сроки (3–6 месяцев), чтобы успеть зафиксировать выгодный процент;
• анализировать не только средние, но и максимальные ставки в банках;
• рассматривать предложения с капитализацией процентов для повышения эффективной доходности.

Таким образом, чтобы не упустить оптимальные условия, рекомендуется регулярно отслеживать мониторинг депозитных продуктов на авторитетных площадках и оперативно реагировать на изменения ставок.

Источник данных: пресс-служба Банка России (https://cbr.ru), финансовый маркетплейс «Финуслуги», «РБК Инвестиции».

Вам так же будет интересно узнать Снижение ключевой ставки до 19% на заседании ЦБ 6 июля: мнения экспертов