Уровень просроченной задолженности по ипотеке: что нужно знать заемщику

Ипотека — долговая история, которая часто затягивается на годы, и сплошь и рядом ставит заемщиков перед различными жизненными трудностями. По данным Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ), в 2025 году уровень просроченной задолженности по ипотеке продолжает расти. Так, на 1 июля 2025 года просроченная задолженность составила 146,3 млрд рублей, увеличившись на 9,5 млрд рублей всего за месяц. По мнению экспертов, это негативно влияет на банковский сектор и само финансовое положение россиян.

Динамика роста просроченной задолженности

Согласно последним данным Центробанка, уровень просроченной задолженности превышает 0,5%. Негодование заемщиков роста ставок привело к увеличению проблем с платежами. Михаил Алексин, генеральный директор ОКБ, констатирует ухудшение кредитной дисциплины. “Совсем не редкость, когда заемщики теряют работу или сталкиваются с болезнями, что затрудняет выполнение обязательств”.

Последствия за просрочку платежей

Основные санкции, ожидающие заемщиков, это пени и штрафы. При более чем 4 неплатежах в год банк имеет право на взыскание квартиры. Инна Солдатенкова, эксперт Банки.ру, подчеркивает, что даже при добросовестных платежах банк может потребовать возврат ссуды, если условия договора нарушены.

Однако, если долг составляет менее 5% от стоимости квартиры, банк не может забрать жилье без судебного разбирательства.

Что делать неплательщику?

1. Диалог с банком: Необходимо самим инициировать разговор с кредитором.
2. Реструктуризация: Варианты временной отсрочки или изменение платежной схемы.
3. Ипотечные каникулы: Возможность при определенных условиях, ограничивающие срок, в пределах полугода.
4. Продажа квартиры: Если другие меры не помогают, стоит задуматься о продаже жилья.

Денис Аксёнов из “Долгового консультанта” считает, что банки часто идут навстречу заемщикам, если они проявляют серьезное желание погасить долг.

Альтернатива судебным разбирательствам

Каждую ситуацию можно рассмотреть индивидуально. Если заемщик упорно пытается решить проблему, банк может предложить разные варианты решения. Необходимо помнить, что игнорирование ситуации грозит потерей квартиры через суд, что крайне нежелательно. Если заемщик осознает отсутствие возможностей для выплаты, ему стоит искать покупателя на жилье.

Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или ипотечных каникулах — оптимальный путь для сохранения квартиры.

Читайте также:

Плитка для кухни и ванной: как выбрать идеальное покрытие

Рынок аренды жилья в Москве в июле 2025 года: статистика и аналитика

Сезонный рост аренды жилья в Москве: осенние перспективы