Ужесточение требований к ипотеке для ИЖС с 1 января 2026

С 1 января 2026 года в России вступают в силу новые правила, касающиеся выдачи ипотечных кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Банк России анонсировал снижение макропруденциальных лимитов (МПЛ), что непосредственно скажется на заемщиках с высокой долговой нагрузкой. Корректировки касаются не только ипотечных кредитов, но и нецелевых потребительских займов под залог недвижимости. Такое решение было принято после анализа ситуации на рынке и выявленных тенденций в области просроченных долгов.

Что изменится в ипотечном кредитовании?

Согласно новым данным, лимит на ипотечные кредиты на ИЖС для клиентов с уровнем долговой нагрузки (ПДН) выше 80% будет снижен с 25% до 20%. Это говорит о том, что другим истинам рынка, связанным с кредитованием, теперь будет уделяться большее внимание. В сегменте нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости изменения выглядят следующим образом:

• При ПДН свыше 80% лимит сократится с 25% до 15%.
• При ПДН от 50% до 80% — с 25% до 20%.

Эти меры направлены на снижение числа просроченных платежей и укрепление финансовой стабильности банковского сектора. По данным ЦБ, в третьем квартале 2025 года в ИЖС доля выданных кредитов заемщикам с ПДН выше 80% составила 29%. Для нецелевых потребительских кредитов этот показатель достиг 61%.

Влияние на качество кредитования

Высокая долговая нагрузка является серьёзным риском как для заемщиков, так и для банков. Проблемы с выплатами по ипотеке на ИЖС увеличиваются. На 1 октября 2025 года доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней достигла 4,6% от общего портфеля ИЖС. Это в значительной степени выше, чем средний показатель по ипотечному портфелю, который находится на уровне 1,7%. Новый порядок обеспечит не только контролируемый рост ипотечного рынка, но и защитит интересы потребителей.

Банк России впервые установил макропруденциальные лимиты на ипотечные кредиты и потребительские займы. Источник сообщает, что это временная мера, связанную с повышением долговой нагрузки на заемщиков. Принятые меры должны помочь улучшить финансовое состояние потребителей и сократить статистику по просроченным задолженностями. Важно помнить, что грамотное кредитование зависит не только от предложений банков, но и от финансовой грамотности самих заемщиков.

Читайте также:

От Краснодара до Крыма: что сейчас строят на юге? Аналитика Сбера по ИЖС

Новые технологии в строительстве: префаб и модульное возведение

Ипотека на ИЖС: прогноз ДОМ.РФ на 2026 год