С 1 сентября 2025 года Центробанк России уменьшает макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам на приобретение новостроек. А с 1 октября вводятся лимиты по ипотечным кредитам на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Эти изменения затрагивают большое количество заемщиков и направлены на упрощение условий получения ипотек. Что это значит для россиян? Важные аспекты, изменения и последствия рассмотрим в нашем материале.

Новые правила по ипотеке с 1 сентября

С недавними изменениями в законодательстве российские заемщики могут рассчитывать на определенные благотворные условия. Лето 2025 года принесло ряд нововведений: с 1 июля банки не имеют права взимать комиссии за снижение ипотечной ставки, что стало частью ипотечного стандарта, вступившего в силу с 1 января 2025 года. Снижение макропруденциальных надбавок должно упростить процесс получения ипотеки для многих россиян.

Снижение выплаты банкам по льготным программам

С целью поддержки заемщикам в рамках программ с господдержкой, правительство продолжает компенсировать банки разницу между ключевой и льготной ставками. Однако, с 7 августа 2025 года правительство немного снизило уровень возмещения. Например, теперь для кредитов на приобретение жилья в многоквартирных домах эта сумма составит 2,5 п.п., а для ИЖС — 3 п.п. Это значит, что дальнейшее снижение ставок может сделать ипотечные кредиты более доступными, несмотря на участие банка в госпрограммах.

Повышение первого взноса по льготным программам

Не обошлось и без негативных новшеств — размер минимального первого взноса по льготным программам повысился с 20,1% до 30,1%. Такое решение принятие таких мер банками, как ВТБ и Альфа-банк, может привести к заметному снижению числа выданных кредитов, так как россиянам придется больше копить на первый взнос — по оценкам, это создаст препятствия и сократит выдачи на 10-15% в месяц.

Объявления о продаже и аренде недвижимости

Купить квартиру
Купить дом
Снять квартиру
Снять дом
Каталог новостроек
Подать объявление

Уменьшение макропруденциальных надбавок

С 1 сентября также произошло снижение макропруденциальных надбавок к ипотечным кредитам для категорий с первоначальным взносом от 20% до 30%. Однако эксперты предупреждают, что общее влияние на ипотечный рынок останется незначительным, так как в категорию с таким первоначальным взносом попадает всего 16% новых ипотечных кредитов.

Позиция Центробанка

По данным ЦБ, за последние два года банки смогли снизить долю высокорискованных кредитов благодаря действующим надбавкам. Сейчас доля ипотек с ПДН более 80% сократилась с 42% в 2023 году до 6% в 2025 году, что является позитивным результатом применяемой политики.

Количественные ограничения в ИЖС

С 1 октября 2025 года вступают в силу макропруденциальные лимиты, которые будут ограничивать выдачу ипотечных кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Таким образом, для заемщиков с высоким уровнем ПДН, в особенности на ИЖС и потребительских кредитах под залог недвижимости, введенные ограничение могут стать барьером к получению кредита.

Для дальнейших подробностей и точной информации, пожалуйста, обращайтесь к официальному сайту Центробанка.

Читайте также:

Удачные решения для маленькой ванной комнаты

Недвижимость Батуми: рынок растёт, а статистика запаздывает

Спрос на посуточную аренду жилья: данные «Авито» показывают резкий рост