Доля просроченной задолженности по ипотеке россиян выросла вдвое

Доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам среди россиян за 2024-2025 годы увеличилась в два раза, поднявшись с 0,33% до 0,68%. По информации исследования компании Frank RG, в период, когда уровень экономической стабильности мог бы стабилизировать ситуацию, видно ухудшение выплаты ипотечных обязательств со стороны заёмщиков. Однако эксперты предполагают, что в будущем ситуация может улучшиться. Это связано с тем, что за 2025 год доля рискованных кредитов с показательным соотношением долговой нагрузки клиентов значительно сократилась почти втрое – с 16,9% в 2024 до 6% в 2025 годах. Главным фактором в дальнейшем станет ужесточение требований Центрального банка, который с марта 2026 года обяжет банки использовать только актуальные официальные доходы заемщиков для кредитования.

Среди клиентов, опрошенных в 2025 году, 18% сообщили о трудностях с погашением ипотеки. Также более 87% респондентов отложили покупку жилья на срок более двух-трех лет. Основные причины этого – ожидание более выгодных условий (50%), высокие цены на жилье (48%), высокие ставки по ипотеке (46%), недостаток средств на первоначальный взнос (25%) и несоответствующий уровень дохода для полноценной выплаты ипотечных средств (21%). Лишь 13% опрошенных планируют приобретение жилья в 2025 году.

В Seyoun, по данным Frank RG, в 2026 году объем выдачи ипотеки может вернуться к уровням 2024 года. Все же мнения клиентов о ставках на ипотечные кредиты становятся более гибкими. Рост уровней ставок не пугает многие группы населения. Так, если ранее ставка выше 16% казалась неприемлемой, то сегодня некоторые клиентам готовы рассмотреть ипотеку даже под 26%. В то же время уровня 10%, который ранее был психологическим барьером, сейчас смещен на 15%.

Согласно опросам более 1,5 тысячи клиентов, при выборе ипотечной программы наиболее важными критериями для 51% являются размер процентной ставки; 45% - возможность осуществления процессов дистанционно; 44% - быстрое решение по кредитным заявкам и одобрение сумм; 40% - размеры ежемесячных платежей. В планах 8% клиентов рефинансировать свои ипотечные кредиты в 2026 году, значительное число не проявляет честности к банкам: 18% ищут возможность рефинансирования в другом банке, а 43% пока не определились с решением.

Читайте также:

Изменения ключевой ставки ЦБ до конца 2025 года

Перспективы ипотеки на 50 лет в России: стоит ли ждать

7 шагов к быстрой ипотеке: как достичь одобрения в 2025 году