Лимиты и надбавки по ипотеке осенью: что ждет заемщиков в 2025 году

С 1 сентября 2025 года Банк России прекращает действие макропруденциальных надбавок для ипотечных кредитов на новостройки, а с 1 октября вводит новшества, касающиеся индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Закладывая эти изменения в своих планах, регулятор предполагает оптимизировать ипотечный рынок, облегчая условия для заемщиков.

Лето 2025 года принесло ряд значительных изменений, подобных запрету на взыскание комиссий за снижение ставок по ипотеке. Этот запрет, вступивший в силу с 1 июля, станет частью ипотечного стандарта, запланированного на 2025 год.

Что нового произойдет в осенний период?

С 1 сентября начнется снижение выплат по льготным программам для банков. Ранее установленные компенсирующие ставки на льготные ипотечные кредиты будут снижены, что, в свою очередь, повлияет на условия кредитования для заемщиков. Например, на многоквартирные дома уровень возмещения снижен с 3 до 2,5 процентных пунктов, а для ИЖС — с 3,5 до 3 процентных пунктов. Это решение сократит нагрузку на банки, однако может сделать заем на ипотеку менее привлекательным для заемщиков.

Кроме того, ожидается повышение минимального первоначального взноса по льготным программам. Банки, такие как ВТБ и Альфа-банк, увеличили первый взнос с 20,1% до 30,1%. Это изменение сделает процесс получения ипотечного кредита более сложным: заемщикам придется дольше копить для первоначального взноса.

Подробности о новых надбавках

С 1 сентября Банк России также снизил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам для новостроек. Однако требования к первоначальному взносу и показателю долговой нагрузки остаются. Важно отметить, что только 16% от общего объема выдач ипотеки приходятся на эту категорию, поэтому влияние на рынок будет ограниченным.

Позиция Центробанка

Согласно данным ЦБ, введение высоких надбавок с весны 2024 года значительно снизило долю рискованных кредитов. Например, за два года доля ипотечных выдач с высоким уровнем долговой нагрузки снизилась с 42% до 6%. Это подтверждает эффективность действующих механизмов регулирования.

Количественные ограничения для ИЖС

С 1 октября 2025 года в ИЖС вводятся прямые количественные ограничения. Эти меры предназначены для ограничения ипотечных кредитов для заемщиков с высокой долговой нагрузкой, что должно уменьшить риски просрочек. По предварительным подсчетам регулятора, высокие уровни долговой нагрузки наблюдаются в 30% выдач кредитов.

Эти изменения обсудили эксперты с точки зрения их влияния на ипотечный рынок — по их мнению, новые лимиты по качеству кредитования сделают процесс получения ипотеки более укороченным и требовательным: банкам придется принимать более взвешенные решения. Сложности могут возникать при наличии высоких долговых нагрузок заемщика у отдельных банков.

Более подробную информацию и постоянные обновления по теме вы можете найти на сайте Центробанка России.

Читайте также:

Плитка для кухни и ванной: как выбрать идеальное покрытие

Рынок аренды жилья в Москве в июле 2025 года: статистика и аналитика

Сезонный рост аренды жилья в Москве: осенние перспективы