Ипотека на частные дома: россияне берут кредиты в четыре раза реже

В 2025 году российские банки выдали всего 25 тысяч кредитов на строительство индивидуальных домов, что в четыре раза меньше, чем в прошлом году. По данным «Дом.РФ», это связано с резким увеличением средних ставок по ипотечным кредитам, которые к декабрю достигли отметки почти в 21% годовых. Множество россиян теперь предпочитают оплачивать дома полностью, из-за чего доля сделок с ипотекой в загородных проектах снизилась с 90% до 80%. Спад на рынке индивидуального жилищного строительства (ИЖС) вызван сразу несколькими факторами, среди которых рост цен на жилье и изменения законодательства.

Причины снижения ипотечного спроса

Значительный рост ставок по ипотечным кредитам и сокращение льготных программ оказывают отрицательное воздействие на спрос на ИЖС. Даже снижение ключевой ставки Центробанком до 16% не дало ощутимого результата. Эксперты указывают, что ставки на уровне 12–13% могли бы помочь вернуть интерес к ипотеке. Параллельно, льготные программы, такие как семейная и IT-ипотека, часто не покрывают всю стоимость строительства, что также ограничивает доступность для многих россиян.

Рынок и законодательные изменения

С переходом на эскроу-счета в 2025 году рынок столкнулся с новыми требованиями, которые, с одной стороны, увеличили защиту средств клиентов, а с другой стороны, заставили уйти с рынка множество подрядчиков. Например, количество заключенных договоров на эскроу по состоянию на декабрь составило около 17 тысяч, а построенных домов — почти 6 тысяч. Однако уход подрядчиков привел к волне банкротств, количеством обманутых дольщиков, превысивших 20 тысяч.

Прогнозы и перспективы

Восстановление спроса на ИЖС возможно только при выполнении нескольких условий: снижение ключевой ставки, улучшение льготных программ и развитие инфраструктуры. При этом, стоимость строительства уже выросла на 15–25%, а средняя цена земли достигла 580 тысяч рублей за сотку. Минфин России предложил увеличить лимит страхования по эскроу до 30 миллионов рублей, что может помочь вернуть покупателей, но вряд ли решит проблему с падением спроса.

Заключение

Несмотря на трудности, рынок ИЖС и дальше будет стремиться к адаптации к новым экономическим условиям. Эксперты верят, что такие изменения приведут к созданию более цивилизованного рынка, где права клиентов будут защищены. Доля сделок с эскроу-счетами постепенно растет, что говорит о том, что подрядчики и покупатели начинают адаптироваться к новым условиям работы.

Читайте также:

Почему в 2025 году в России стало меньше новых частных домов

Почему в 2025 году в России стало меньше новых частных домов

2025 год на рынке индивидуального жилищного строительства: кризис и новые реалии