Как изменить условия ипотеки и состав участников

Ипотечный кредит — это долгосрочное финансовое обязательство, часто рассчитанное на 15–25 лет, за время которого жизненные обстоятельства заемщика могут измениться радикально. Рождение ребенка и использование материнского капитала, развод с разделом имущества, служба в армии или изменение дохода приводят к необходимости корректировки условий договора и состава участников сделки. Сбербанк позволяет инициировать процесс перераспределения долей, замены или исключения созаемщиков, а также смены залогового объекта через защищенный личный кабинет, без лишних визитов в офис. Переоформление ипотеки фактически считается новым договором, требующим повторной оценки рисков и проверки документов банком. Процесс отличается индивидуальным порядком и зависит от вида и масштабов изменений: от корректировки списка участников до полной замены недвижимости в залоге. Ниже мы расскажем о каждом варианте сделки, необходимых документах и сроках рассмотрения заявок.

Выделение доли в залоговой недвижимости

Наиболее частая причина — использование материнского капитала для частичного погашения ипотеки и последующее выделение доли ребенку или другому родственнику. Процедура включает следующие шаги:

Подача заявления и сканов документов через личный кабинет банка.
Проверка со стороны банка и оценка новой схемы рисков.
Регистрация изменений в Росреестре в установленные банком сроки.

Необходимые документы

анкета нового собственника (созаемщика);
паспорт (от 14 лет) или свидетельство о рождении (до 14 лет);
документ, подтверждающий родство (свидетельство о браке, об усыновлении);
основание перераспределения долей (договор дарения, купли-продажи).

Комиссия за услугу — 15 000 ₽, при оформлении в связи с материнским капиталом — бесплатно.

Изменение состава созаемщиков

Созаемщик несет ответственность за кредит наряду с основным заемщиком. В Сбербанке допускаются три варианта изменений:

Исключение созаемщика (например, при разводе, когда бывший супруг выходит из кредита).
Замена созаемщика (доход основного заемщика снизился, его место занимает родственник).
Передача статуса титульного заемщика (при смене основного владельца недвижимости).

Пакет документов

анкета и паспорт нового созаемщика;
справки о доходах и трудоустройстве всех участников;
кредитный договор и документы на объект (ДКП, ДДУ, выписка из ЕГРН);
при разводе — свидетельство о расторжении брака и соглашение о разделе имущества.

Комиссия — 15 000 ₽, бесплатно при решении суда, призыве или мобилизации.

Замена залоговой недвижимости

Если вы хотите продать старую квартиру и предоставить банку новый объект в залог, потребуется переоформить обременение:

Список документов

основание права собственности (ДКП, дарение, наследство, приватизация);
отчет об оценке новой недвижимости;
выписка из ЕГРН по старой и новой квартире;
нотариальное согласие супруга(и) или заявление о не состоявшем в браке;
справка из ЖЭУ об отсутствии жильцов;
разрешение органов опеки (при необходимости);
брачный договор (если есть).

Комиссия за смену залога — 3 000 ₽.

Что важно учесть

Все изменения — это новое рассмотрение сделки, и банк вправе затребовать дополнительные документы и справки.
Сроки регистрации в Росреестре влияют на стоимость услуги: пропуск ведет к повторной оплате.
Онлайн-заявка в личном кабинете ускоряет процесс и снижает риск ошибок.

По данным Сбербанка (https://www.sberbank.ru).

Как изменить условия ипотеки и состав ее участников